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Allier une garantie de capital tout en étant capable d’aller chercher du rendement, ce sont les objectifs des fonds euros à risques, ou à capital partiellement garanti. Ces fonds existent depuis quelques années. CNP Patrimoine va plus loin. Le capital garanti n’est plus que de 90%. Une opportunité d’aller capter plus de performances, pour une exposition aux risques que les épargnants acceptent facilement, compte-tenu des conditions de versements sur la majorité des contrats d’assurance-vie.
Pergola 90 sera proposé en exclusivité par les partenaires de CNP Patrimoine (banques privées, CGPI, courtiers spécialisés…), a été développé en partenariat avec Morgan Stanley. Il est investi sur les marchés actions et obligataires mondiaux à travers un panier d’ETF, avec une volatilité maximale cible de 5%. CNP donne un exemple d’allocation à 44% obligations / 56% actions.
« Dans le contexte actuel de taux bas, ce support innovant permettra de compléter la part sécurisée de l’épargne investie dans les contrats d’assurance vie et de capitalisation, tout en participant à la hausse des marchés actions et obligataires », explique CNP. « Pergola 90 vient se positionner en complément du support en euros pour constituer la poche sécurisée du contrat. »
L’investissement est protégé à tout moment à hauteur de 90% du plus haut niveau historique atteint par le support, et sa liquidité est quotidienne. L’investissement minimum sur Pergola 90 s’élève à 5000€.
François Guilgot, directeur de CNP Patrimoine, déclare que « cette solution permet de saisir les opportunités offertes par les marchés financiers tout en protégeant l’investissement à tout moment et sans limite de durée. »
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