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Désormais logé au sein d’AEMA, le contrat AFER continue de rester une référence pour le marché de l’assurance-vie. Ce contrat AFER ne donne plus véritablement le cap du marché comme par le passé, mais reste tout de même scruté. Troisième association d’épargnants de France, l’association AFER avec ses 753.245 adhérents, continue de créer un petit événement lors de la publication du taux de son fonds euros.
AVIVA : rendements du fonds euros 2022
Attendu à 2.5%, le taux du fonds euros annoncé ce jour par l’association d’épargnant est décevant. Un taux AFER sous les 2% aurait été vraiment très décevant. Le taux 2021 était de 1.7%. La réserve de PPB a été utilisée à hauteur de 94 millions d’euros. Reste donc désormais encore 326 millions d’euros de réserve, soit un rendement estimé à 0.81%.
Le taux de rendement du fonds euros AFER, assuré par AVIVA, publié en 2023, et servi au titre de l’année 2022 est de 2.010% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de AFER ressort à 1,66% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2021 était de 1.700%, soit une une hausse de 31 points de base, soit 18,24% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros AFER, sur 8 années, ressort à 2,20% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
Contrat
Fonds euros
Taux 2022 publié(1)
Taux 2021 publié
Variation 2022en PdB (2)vs 2021
Taux 2022net pourl’épargnant(3)
Variation 2022/2021
AFER MULTISUPPORT
FONDS GARANTI ABEILLE
2,010 %
1,700 %
31 PdB
1,664 %
+18,24%
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d’une année sur l’autre, en points de base (1 point de base = 0.01%).
(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d’application de l’abattement (cf fiscalité assurance-vie).
La garantie plancher AFER évolue
Bonne nouvelle pour les épargnants équipés de contrats AFER. La garantie plancher est relevée de 75 ans à 80 ans, pour le même tarif.
Prélèvement des frais sur les UC
Nouveauté également pour les contrats AFER : les frais seront désormais prélevés par diminution de la valeur liquidative des unités de compte, et non plus par une diminution du nombre de parts de détenues.
Association AFER à fin 2022 Nombre d’adhérents : 753.245 (+18.701 adhérents en 2022, +27% vs 2021) Âge moyen des nouveaux adhérents : 41 ans Durée moyenne de détention des contrats : 19,7 années. PER : 6.335 PERin ouvertsAFER : encours à fin 2022 Encours des contrats assurés par Abeille Assurances : 55 milliards d’euros Encours en UC : 13.4 milliards d’euros Encours en Fonds euros AFER : 41.6 milliards d’eurosAFER en 2022 2.4 milliards d’euros collectés en 2022 (11% concernent les affaires nouvelles), 36% collecte en unités de compte Rachats partiels : 1,3 milliard en 2022, par 51.532 adhérents Rachats totaux : 8.673 rachats pour 186 millions d’euros de prestations Taux de rachats totaux : 0.3% 40% des capitaux perçus par les bénéficiairesMarché de l’assurance vie en 2022 Versements : 143 milliards Prestations : 129 milliards Collecte nette positive : 14 milliards d’euros Encours à fin 2022 : 1791 milliards, dont 25% en unités de compte PPB national : 65 milliards d’eurosCertains assureurs poussent les épargnants à reverser sur les fonds euros
L’AFER avait confirmé déjà en septembre qu’une partie des provisions serait reversée aux épargnants. La forte hausse des taux d’intérêts est une opportunité de redresser les rendements des fonds euros. Le marché obligataire est en forte hausse. Les rendements des obligations sont en forte hausse. Mais encore faut-il avoir suffisamment de flux entrant sur les fonds euros afin de pouvoir en profiter. C’est pourquoi d’ailleurs, depuis quelques semaines, certains assureurs ont changé leurs grilles de rémunération de leurs partenaires (courtiers, CGP) afin que les souscriptions reprennent sur les fonds euros. 2023 sera sans doute une année d’opportunité afin de créer de nouveaux fonds euros obligataires.
Taux 2022 Fonds Euros Assurance Vie : classement 2023 des rendements et comparatif des performances 2022Classement 2022 des fonds euros (taux publiés au titre de l’année 2022) (c) FranceTransactions.com/stock.adobe.comAssurance-Vie : classement 2023 des fonds euros, liste des rendements 2022 des fonds euros, publiés par les assureurs, et nets pour les épargnants, servis au titre de l’année 2022.
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